從經濟系畢業後，我到本土壽險公司擔任業務員，一路晉升到業務主管。後來跳槽到外商當理專。
主要負責幫一般客戶進行保險及理財規劃。
也因為走了這一遭，發現其實很多業務員是不會歸納及整理理財知識，通常都是公司主推什麼商品，就跟著賣什麼。這樣的業務員，業績會最好，是公司心中的寶。
但這也是我離開的原因。
開早會的時候，部門的資深主管偶爾提起過去兩千年時候的科技泡沫，客戶的基金損失了多少。
一切聽起來雲淡風輕，就算賠了很多，賠的錢也是客戶的。這位主管在銀行裡，還是穩穩地一路晉升，甚至也不用擔心退休金了，因為銀行裡的福利，早就幫他們累積了一大筆財富。
如果那些賠掉的錢，是一個人辛苦一輩子所攢的退休金，豈不是欲哭無淚。
理專的建議不是不能聽，只是理專的建議常常會跟客戶的理財目標有利益衝突。
理專的薪水由業績而來，因此他在乎的是「佣金」，賣這檔產品能賺多少。這很現實且殘酷，因為制度的設計就是這樣。而且當碰上銀行的政策，正在強推某檔商品時，來自上層的壓力與業績目標，只是小員工的理專通常不能不聽，否則就會承受許多壓力。
2008年的金融海嘯，連動債雷曼兄弟破產的時候，許多公股銀行也在這一波受傷的名單當中。
理專真的清楚自己賣的是什麼東西？身為客戶的你也清楚嗎？
平常買日用品的時候，會因為幾十塊而四處比價。但面對大筆的投資決策，常常只聽理專的推薦，從來沒有搞懂商品內容是什麼。
你的資產只有自己才能守護好。每個人的夢想不同，財務目標當然也不同。
在不同的人生階段更會有不同的計畫。平時就應該鑽研、充實自己的財務知識，而不是人云亦云。
未來我會撥一點時間寫理財相關的文章、推薦書單，希望大家都能夠從理財幼幼班開始茁壯、進階。當自己財務的理專！
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