前理專的真心話:關於理財,理專的話你不該全聽

理專

從經濟系畢業後,我到本土壽險公司擔任業務員,一路晉升到業務主管。後來跳槽到外商當理專。

主要負責幫一般客戶進行保險及理財規劃。

 

理專

 

也因為走了這一遭,發現其實很多業務員是不會歸納及整理理財知識,通常都是公司主推什麼商品,就跟著賣什麼。這樣的業務員,業績會最好,是公司心中的寶。

 

但這也是我離開的原因。

 

開早會的時候,部門的資深主管偶爾提起過去兩千年時候的科技泡沫,客戶的基金損失了多少。

 

一切聽起來雲淡風輕,就算賠了很多,賠的錢也是客戶的。這位主管在銀行裡,還是穩穩地一路晉升,甚至也不用擔心退休金了,因為銀行裡的福利,早就幫他們累積了一大筆財富。

 

如果那些賠掉的錢,是一個人辛苦一輩子所攢的退休金,豈不是欲哭無淚。

 

理專的建議不是不能聽,只是理專的建議常常會跟客戶的理財目標有利益衝突。

 

理專的薪水由業績而來,因此他在乎的是「佣金」,賣這檔產品能賺多少。這很現實且殘酷,因為制度的設計就是這樣。而且當碰上銀行的政策,正在強推某檔商品時,來自上層的壓力與業績目標,只是小員工的理專通常不能不聽,否則就會承受許多壓力。

 

2008年的金融海嘯,連動債雷曼兄弟破產的時候,許多公股銀行也在這一波受傷的名單當中。

理專真的清楚自己賣的是什麼東西?身為客戶的你也清楚嗎?

 

 

比價

 

平常買日用品的時候,會因為幾十塊而四處比價。但面對大筆的投資決策,常常只聽理專的推薦,從來沒有搞懂商品內容是什麼。

 

你的資產只有自己才能守護好。每個人的夢想不同,財務目標當然也不同。

在不同的人生階段更會有不同的計畫。平時就應該鑽研、充實自己的財務知識,而不是人云亦云。

 

未來我會撥一點時間寫理財相關的文章、推薦書單,希望大家都能夠從理財幼幼班開始茁壯、進階。當自己財務的理專!

 

 

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